又到天桥底下说书时间。
昨晚正在跟天桥下的你们互动,突然弹窗来了条消息,游族网络董事长林奇官宣死亡。我当时惊了一下,这事情真狗血,真给高层内斗给投毒毒死了。截止目前,咱们也不知道内情真实原因,江湖传言版本可能跟《三体》版权相关又或者其它破事。但不管是什么事,活生生一条人命就没了,成年人的世界太复杂了。
反正,在我的人生观里,怎么简单怎么来,没有必要去计较太多,我也不想去跟别人比较太多,少给自己增添烦恼。人生90%的蕉绿是跟钱相关,但很多时候就是心里作用,一月比较,自己也跟着蕉绿了。人生几十年,何必跟自己过不去。
要活出走心的姿态,在这个世界不容易。
吃瓜群众中最无辜的是游族网络的股民,真的是飞来股祸,周一肯定要遭毒打。
不管怎么样,愿逝者安息。
好了,接下来是周六档大树继续分享投资理财的方向。我的夜报内容偶尔有讲到保险配置的问题,天桥底下有不少朋友灵魂拷问我,自己买的或计划买的产品怎么样,就怕着了保险的坑。
有款产品不少人都问到了,我觉得很有代表性,今天拿出来给大家分享一下。
天桥底下的老王问:大树,朋友最近一直给我介绍他们公司的**产品,保额有300、400万,每年保费1万7,有点贵但看着杠杆挺高,能不能帮忙分析一下?
附上的保险方案是这样的:
这是一个组合方案,主险是寿险,附加了重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。各方面保障还算齐全,但保障不足保费过高,确实没有他想象中那么好。
之前给大家分享过我在股市的爬坑经历,今天也说说保险的,给大家避个坑。
暗坑一,寿险和重疾险共用保额。
看方案上的展示,寿险和重疾险是分开买的,让人觉得是各自有51、50万保额,确实很误导人,因为它们保额是共用的。
池子里一共就51万,得重疾拿了50万出来赔,以后身故就赔51-50=1万,起不了什么作用。等于出2份钱,最后只买到了一份保障。
而且这两项保障合在一起,就是大树之前说过的带身故重疾险,但是总保费1.18万,谈不上什么性价比,其实8、9千就能拿下。
暗坑二,意外、定寿保额不足,保费过高。
定期寿险只有50万,意外险才10万。如果老王生病走了,50万可以帮他还清房贷吗?可以支撑家人几年的生活、孩子上多久的学?显然是不够的。
尽管保额低,但保费不便宜,一年要3800多。但是稍微多了解下市场上的其他产品,800块就够了。
这里面还有个常见套路,就是销售人员喜欢把所有保额加总,算出来一个很大的数值,让人觉得很划算。
老王看中的300多万保额,有200万是医疗险贡献的,但这个保额没有太大意义,因为生病是按实际花费去报销的,而不是直接给你200万。只有重疾险、寿险、意外险保额,是出事后实实在在能拿到手的。
整体看下来,这个保险方案大而全,但实际上有暗坑,保障不足、杠杆很低。
作为投资人,应该买杠杆更高的保险,大树照这个思路做了一套新方案:
相比之前的方案,大树这份保障加量,保费很感人:重疾、定期寿险、意外险保障基本翻倍,一年保费只要7733元,比之前方案便宜了一半以上。
1、重疾险加量不加价
达尔文3号,特色是60岁前确诊重疾赔额外赔80%保额,高发的原位癌、心脑血管等轻症/中症可以赔2次。
一样的保额和保障时间,跟老王之前方案相比保障丰富了很多:60岁前多了40万的保额,多了2次中症(每次赔30万),高发轻/中症再额外赔1次。
不过达尔文3号一般建议是不加身故保障,因为这样杠杆会更高,保费可以少5741元。即使选择可以返还的版本,也比老王的那个便宜了2866元。
2、百万医疗险服务更好
超越保2020跟之前方案的医疗险,保额、保费相差不多,治疗癌症的高精尖技术——质子重离子都能报销。
这款好在更稳定,是6年保证续保,不用担心今年买了明年买不到。而且增值服务很多,得大病可以帮忙安排专家手术、垫付住院押金等,万一真有用上的那一刻,这些可能花钱也买不到。
3、定期寿险保额翻倍,价格减半
老王之前方案的定期寿险只保身故,50万保额,保60岁分20年交,一年要2295元。瑞和2020保身故和全残,一样条件每年765元,只要三分之一的保费。
不过50万保额太少,我把瑞和2020保额加到了100万。同时缴费时间拉长到了30年,一年也才1000出头。
4、意外险保障翻5倍,价格只要七分之一
之前方案的意外险是保长期的,10万保额一年保费要1510元,贵就贵在60岁可以返还。
这种返还型保险,返还金额少收益很低,万一理赔过这笔钱也就没有了,不如自己拿去投资。
实际上意外险对健康没啥要求,也不会因为年龄增长变得特别贵,大树建议买一年期的就够了。
锦一卫意外身故保额50万,猝死还可以赔30万。
以上就是我做的方案,可能有些朋友不太了解每个险种到底是怎么赔的、起什么作用,这里举例说明一下。
假设有人买了这套方案,几年后不幸确诊癌症,社保不报销的医疗费,可以用超越保2020报销。同时还能申请重疾险的理赔,一次性拿到90万的理赔款,作为收入损失的补偿。
要是不幸抗癌失败去世了,定期寿险会给他家人赔100万。如果因为意外去世,除了定期寿险之外,意外险还会再赔50万,这150万可以帮他继续照顾家人。
明显可以看出,新方案的保障力度远比之前的强,比较全面的规避了我们可能遇到的风险。而且一年保费只要7733元,便宜近一半,杠杆很高。几十年可以省下20多万保费。
操作办法也很简单,总结一下给大家做参考:
首先,通过选择消费型产品、拉长交费时间,把杠杆尽可能的放大。而且老王才30岁,年轻也是资本,要是40岁买,保费恐怕要贵上不少。
其次,不用局限在某一家保险公司,优先选性价比更高的产品。如果贪图省事想要一张保单解决所有需求,很容易被坑。
不过,之前天桥底下也有朋友问到,产品好但保险公司没听过,会不会有安全问题?
我们做投资股票,需要对公司进行全方位的考察,稍有不慎容易踩坑,像之前的康美药业。
但买保险跟选股不一样,实际上,我国的保险公司监管很严格,根据《保险法》第89条和第92条,即使破产也有兜底,保单会转让给其他保险公司接手,保障你的利益不受损。
此前新华和安邦保险,也被监管介入接管过,现在该赔保单的也照样赔,不用担心。
也就是说,不管是听没听过的保险公司,安全系数相差不大,所以大树一直把侧重点放在产品性价比上。
最后说个利好消息,我之前在《在一个影响巨大的变革!》介绍了重疾新规,有朋友纠结到底是现在买老产品,还是等新产品。
现在收到保险公司通知,达尔文3号、守卫者3号可以择优理赔。比如老定义轻度甲状腺癌赔更多,就按老定义赔。新定义的冠状动脉手术只要切开心包就能赔,比老定义实用,那就按新定义赔,总之按对我们更有利的来赔。
相当于既保持了老定义的优点,又享受到了改革后的红利,两边福利都享受了,比新产品更有优势。
监管要求所有老产品在1月31日前下掉,达尔文3号、守卫者3号随时可能下架,想上车重疾险的朋友要珍惜机会。
还是那句话,健康状况一定要如实告知,有问题记得预约大树的专属顾问咨询清楚再买。
对前面方案感兴趣的朋友,我之前有介绍过,可以点击蓝色字体了解更多详情:
今晚就到这,剩下的时间交给留言区,拒绝白瞟,大家记得点“在看”,攒人气。
一切还是辣么Perfect!
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孥孥的大树: 1407这数字比天桥下中签还玄上几倍了~~~
孥孥的大树: 社会越发展,越来越多无节操、毁三观的事情发生。
孥孥的大树: 不至于殃及隔壁,反而是游族如果发展不行了,市场份额被其它游戏公司瓜分
孥孥的大树: 这个不属于重疾重疾险赔付不了。属于意外,如果意外险没有除外,是可以赔意外身故的。Ps:别瞎想自己遭遇这事。,你可能没这资格。
孥孥的大树: 利好芝士选股。
孥孥的大树: ,难道你是主谋?知道他要完?
孥孥的大树: 多关注天桥下吧,我跟踪的方向后期会在这更加透明化。
孥孥的大树: 靓了
孥孥的大树: 可以的,你可以点击上方蓝色字体,预约大树的专属顾问详细咨询。
孥孥的大树: 创业板,不限涨跌停那种,可能有1.5万左右的获利吧。
孥孥的大树: 确实有可能突然就下架,这个真的说不准,拿到体检报告就赶紧跟顾问沟通核保能不能过,早点安排投保。
顺便也提醒大家。买保险不用专门去体检。还没体检的朋友可以先投保,过了等待期再去体检哈。
孥孥的大树: 是的,达尔文3号核保严格了一丢丢,甲状腺结节2级除外了。但其他产品还是有可能甲状腺结节2级能标准体承保,不用除外的。可以拿着病例跟顾问详细咨询。
孥孥的大树: 淦!点击蓝色字体,预约起顾问。
孥孥的大树: 有必要哈。孩子也有可能发生重大疾病有一份保障,爸妈遇到孩子发生重疾,也不至于因为不够钱治疗而无可奈何。
孥孥的大树: 具体看产品条款,一般是有保心梗的,有写就有赔。特别在意这个疾病,可以问问顾问确认哈。
孥孥的大树: 新生儿推荐重疾妈咪宝呗+暖宝保(意外医疗+门诊医疗),刚好前面有推荐讲了一遍。产品详情可以预约咨询顾问。
孥孥的大树: 坐月子期间暂时没有啥特殊的保险。生完宝宝之后,可以安排安排给宝宝买专属他/她的保险。
孥孥的大树: 蕉绿多了,贫富分化大了~~
孥孥的大树: 还没体检的话,当然是先投保,过了等待期再体检啦。
孥孥的大树: 诶,是的,有地域限制,不在投保范围内,就选守卫者3号吧,也是很给力的重疾险,地域比较宽松呢。
孥孥的大树: 财富对他们来说已经是个数字,只是人的欲望是无止境的,这才谁又害了谁。
孥孥的大树: 多个重疾险是可以叠加赔付。比如今年买50达尔文3号,明年买30万其他重疾险,发生疾病,两个可以同时赔的。寿险也是这样可以叠加赔。
孥孥的大树: 6年已经很不错了。现在也有20年续保,比如你说的平安百万医疗险。目前各有优劣,没办法鱼与熊掌兼得。可以先买个6年续保,后面有更优秀的长期续保产品,再马上切换新的。
孥孥的大树: 说的对✓。所以说买保险还是得咨询专业的人,不懂的话不要瞎。
terry : 同时嘉澳环保也挨了2个跌停
孥孥的大树: 关于嘉澳环保涉嫌违规遭证监会立案调查的造成大家亏损的,可以进行诉讼索赔。大树这边沟通了律师,确认他们资质有效,若有朋友买了嘉澳环保的可以添加微信号:jiti515 。关于律师费用:
胜诉/和解:拿到赔偿款之后按照实际获赔金额的20%支付律师费。
如未获赔:无需支付任何费用。
孥孥的大树: 暂时没有~~~
孥孥的大树: 看了有不少的共同观点,我明天也好好整理一下自己的观点。
王涛: 为什么要问大树。是我发觉,这些国内头部策略分析师的观点,和大树提出的观点,有许多相似的地方。
孥孥的大树: 背后的支撑,其实是数据的逻辑。
孥孥的大树: 健健康康买达3(重疾险)、超越保2020(医疗险)、瑞和2020(定期寿险)。
有点问题可以咨询顾问一对一解答,年龄不小咱买保险要特别特别关心健康告知问题。
孥孥的大树: 东方卫视
孥孥的大树: 可以买重疾险+百万医疗险。重疾险推荐妈咪宝呗,百万医疗险推荐超越保2020,如果在意门诊医疗开支,可以买暖宝保(包含门诊医疗+意外医疗)
孥孥的大树: 点击蓝色字体,预约咨询顾问咨询一下。
孥孥的大树: 认为航空中关注春秋航空更好
孥孥的大树: 守卫者是支持全国地址投保的,你看到的地域是保司分支机构的展现,你可以随意选一个,然后在填写投保信息的时候直接写安徽地址就可以的,保单上也会有的。如果还是觉得不清楚,可以预约顾问,解决下。
孥孥的大树: 信泰人寿
孥孥的大树: 55岁年龄比较大,可以选择的产品不多,目前重疾险可以考虑买瑞泰瑞盈重疾险,不过他很快要下架了,你有需要的话可以早点跟顾问咨询沟通。Ps:中老年人可能身体存在异常,记得特别注意健康告知
孥孥的大树: 8月份是下架了定期70岁的选项,条款没有改。保终身的性价比也是非常厉害的。保险公司都是应保监会严格监督的,理赔也是按照条款去赔付的,特别是小公司,他们也不会为了抠那么一点理赔钱,而去牺牲他们的口碑,所以不用太担心小公司的理赔问题啊。
孥孥的大树: 是的。
孥孥的大树: 我前面文章其实有总结过,但明晚我会再次梳理
孥孥的大树: 这边介绍的都是性价比比较高的产品,你点击文章中产品的蓝色字体,预约顾问详细咨询下。
孥孥的大树: 没办法,地产股挨打中~~它也逃脱不了。
孥孥的大树: 不全是2018 更像2010
孥孥的大树: 守卫者是支持全国地址投保的,你看到的地域是保司分支机构的展现,你可以随意选一个,然后在填写投保信息的时候直接写安徽地址就可以的,保单上也会有的。如果还是觉得不清楚,可以预约顾问,解决下。
孥孥的大树: 这个还真不好算,因为大树叔也没办法确定您妈妈是否符合大部分产品的投保资格。年龄大一点,可以选择的产品不多。建议咨询顾问,集合你妈妈的年龄、健康情况,具体测算保费。
孥孥的大树: 会第一时间更新,数据靠谱
孥孥的大树: 点进我文章中对应位置的蓝色字体,进去详细咨询一下。